Revenu post-cession : combien votre capital peut-il vous verser ?
Estimez la rente mensuelle que votre capital peut vous générer sur la durée de votre choix. 3 profils d'allocation, inflation 2 %/an intégrée.
Équilibré : 45 % actions / 35 % obligations / 15 % immo / 5 % liquidités. Rendement net cible : 5 %/an.
Durée pendant laquelle vous souhaitez percevoir un revenu régulier.
Épuiser : retrait annuel constant qui consomme tout le capital sur la durée.
Revenu mensuel net
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— par an
Capital après 25 ans
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Total versé (cumul)
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📊 Hypothèses utilisées
- • Rendement net annuel selon profil (3,5 %, 5 %, 6,5 %)
- • Inflation 2 %/an (revenu indexé en € d'aujourd'hui)
- • Calcul net de fiscalité courante (assurance vie luxembourgeoise après abattement annuel)
Comprendre les deux stratégies
La stratégie « épuiser le capital » calcule un retrait annuel constant en € d'aujourd'hui (indexé inflation 2 %) qui consomme intégralement le capital sur la durée choisie. C'est l'approche classique d'une rente viagère : on accepte que le capital fonde au profit du revenu.
La stratégie « préserver le capital » ne prélève que le rendement réel (rendement nominal − inflation), ce qui maintient la valeur réelle du capital intacte. Le revenu est plus faible, mais le capital reste disponible pour la transmission ou un changement de stratégie.
Les 3 profils d'allocation
- Prudent (3,5 % net/an) : 20 % actions, 70 % obligations & fonds euros, 10 % liquidités. Volatilité faible, capital protégé. Adapté si vous êtes proche du retrait ou si la priorité est la sécurité absolue.
- Équilibré (5 % net/an) : 45 % actions, 35 % obligations, 15 % immobilier, 5 % liquidités. Profil le plus courant pour un patrimoine long terme. Volatilité modérée.
- Dynamique (6,5 % net/an) : 65 % actions, 20 % private equity, 10 % immobilier, 5 % liquidités. Adapté aux horizons longs (15+ ans) et aux profils tolérants à la volatilité. Cohérent avec l'expérience entrepreneuriale d'un dirigeant cédant.
⚠️ Hypothèses moyennes long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Une étude personnalisée (assurance vie luxembourgeoise, immobilier structuré, fiscalité retraits) modifie sensiblement le rendement net réel.
23 ans d'expérience
Aux côtés des dirigeants en cession
Indépendance totale
Aucun produit maison, sélection libre
Spécialiste Luxembourg
Assurance vie & contrats de capitalisation
Approche family office
Coordination de l'ensemble de vos conseils